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P2P爆雷波及創投圈 “受傷”企業或增加

2018-08-08 10:33:11 和訊名家 
 
  摘要:“P2P爆雷,終於波及到創業領域了。現在實際上已經是在一場小型金融危機當中了,P2P-上市公司-創投基金-創業公司,這個傳播鏈主要是在民間和純市場領域,所以結果也只能是以市場方式出清”

  本報記者 張毅報道

  “P2P爆雷,終於波及到創業領域了。現在實際上已經是在一場小型金融危機當中了,P2P-上市公司-創投基金-創業公司,這個傳播鏈主要是在民間和純市場領域,所以結果也只能是以市場方式出清”8月2日,創業黑馬董事長牛文文微博上寫下這樣一段話。

  何以發出這樣的感慨?恐怕和近期P2P爆雷引發的影響不斷擴大有關。

  創投圈觸雷

  8月1日,位於北京廣渠門、車公莊等多地的鄰家便利店突然大面積關門。

  當天晚間,鄰裏家(北京)商貿有限公司(鄰家便利店主體)向供應商發出告知函,稱公司將於8月1日起停止總部各項業務,並陸續停止門店營業。而背後原因是公司唯一出資方因故受到上海警方調查,導致公司基本賬戶與一般賬戶被銀行凍結。

  鄰家便利曾被稱為最像7-11的本土便利店品牌,因為其高管正是從7-11出走自主創立鄰家的,如今鄰家便利店的員工數量已經發展超過了1000人。但天有不測風雲,上個月還在正常經營的168家便利店,現在可能要成為歷史了。鄰家便利店CEO王磊向媒體做出的僅有回應是“一言難盡”,並表示“真的很難受”。

  這一夜,鄰家註定無眠。但它不會孤獨,因為和它一樣“難受”的還有極路由。

  同樣的時間,極路由創始人王楚雲也發布了一封“創業血淚”公開信,稱極路由如今現金流出現斷裂,核心銷售渠道被迫阻斷,具體經營狀況面臨重大危機。王楚雲無奈地表示,作為創始人,他也有心無力,會堅持到最後一刻,但恐怕也回天乏術,有可能隨時倒下。

  一家是零售企業,一家是硬件公司,看似沒有任何相似性的兩家公司,卻在同一時間爆出了同樣的問題,一切都在指向近期不斷爆雷的P2P。

  P2P惹的禍

  4月24日,上海市公安局官方微博“警民直通車-上海”發布消息,涉嫌非法吸收公眾存款的善林金融法定代表人周伯雲等8人被批捕。彼時市場上就有對於“鄰家便利店是否會因此受到影響”的擔憂,資料顯示,鄰家便利店的股東正是善林金融。

  據界面新聞4月份的報道,經查資料發現,擔任鄰裏家公司監事一職的項建安,是北京萬卓智匯商貿有限公司的大股東,占股40%,另一持有60%的股份的,是高通盛融財富投資集團有限公司,而高通盛融恰恰也是善林金融創始人周伯雲投資的公司之一。

  鄰家便利店也一直被善林金融在內部視為“兄弟企業”,不止一次地為善林金融的拉新提供加分。有傳聞稱,善林金融的員工在拓展用戶時,往往都會以“老板不只做金融,還投資鄰家便利店等實體經濟”來為平臺背書。

  再看極路由,雖然其是一家硬件公司,但卻也和P2P平臺有說不清道不明的關系。

  多方資料顯示,極路由資金鏈的崩壞,和其合作方i財富因“非法吸收公眾存款案”被立案並出現兌付困難息息相關,再加上京東目前下架了所有金融類產品,極路由便走向了“隨時可能會倒下”的現狀。

  據悉,i財富的運營主體深圳前海大福資本管理有限公司,也是近期P2P爆雷潮中的一員。6月21日,該公司因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查,i財富也在當日發布公告,稱暫停到期項目兌付,並停止新發所有投資標的。

  “從自身原因看,兩家公司的危機要麽是因為商業模式過於陳舊,缺乏核心競爭力,運營成本高,盈利能力比較低。要麽是由於其高返利的商業模式本身不具有可持續性,資金運轉和返利關系難以長期維持等。”天使投資人、互聯網專家郭濤在接受《中國產經新聞》記者采訪時指出,但從表面上說,它們都是直接或間接地受到了P2P爆雷的影響,繼而造成資金鏈斷裂。

  資深互聯網金融專家、河北金融學院教授趙永新在接受《中國產經新聞》記者采訪時同樣指出,上述企業危機確實與7月以來P2P的爆雷潮有一定關系,當前實體經濟下行壓力大,導致部分平臺出現兌付危機,但其投資平臺非法吸收公眾存款是實,再加上風控能力較弱,流動性風險不能很好控制而出現了企業危機。

  更多公司將承壓

  P2P行業“多米諾骨牌”似的集中坍塌是自今年6月開始的。據統計,2018年前5個月,每個月倒閉的P2P平臺基本在20家左右;但到了6月,“爆雷”數量猛增至63家;進入7月,這一態勢愈演愈烈。

  據最新消息,8月2日晚間,上海市公安局多個分局通報了近期轄區內涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙的案件,均涉及各類互聯網金融點對點借貸平臺(P2P平臺)。

  具體來看,上海市公安局下轄的浦東、松江、楊浦、長寧、黃浦、靜安、閔行、奉賢、虹口、普陀等10個分局共通報了44起案件。根據通報,44起案件基本上是相關公司通過設立線下門店及線上理財平臺,在全國範圍內向社會不特定公眾非法吸收公眾存款,在產生巨大資金缺口後,導致無法兌付投資人本息。

  受P2P爆雷的影響,不少與之有直接利益關聯的投資者近來都在吶喊和維權。但兩個月以來,爆雷的影響似乎在蔓延,至少創投圈已經受到了波及。

  “P2P平臺短期內集中爆雷,會迅速導致平臺資金鏈斷裂進而引發投資人和股東損失,必然會波及到創投機構。未來對相關創業肯定會帶來影響,但這會讓創業公司,特別是與金融相關的創業企業更加謹慎,依法合規經營,這樣才能促進行業穩健發展。”趙永新稱。

  郭濤則直言,目前創投圈裏的不少資金其實都來自於P2P行業,此輪P2P平臺集體爆雷後創投公司將失去重要的融資渠道,甚至資金鏈斷裂,接下來可能會波及更多創業公司,預計不少的創業公司將面臨威脅。

  側面暴露中小企業融資難問題

  據悉,目前監管層已經迅速采取措施,防止出現系統性風險。記者從互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室獲悉,為穩步推進互聯網金融特別是網絡借貸風險專項整治工作,其已作出以下工作安排。

  具體內容包括:盡快部署行業檢查和企業自查;允許合規機構繼續經營;引導不合規機構良性退出;依法處理嚴重違法違規機構。對於惡意退出經營、“跑路”、抽逃資金等性質惡劣的行為,要依法嚴懲,維護市場秩序和社會穩定。

  推進網絡借貸長效機制建設。抓緊研究網絡借貸發展的體制機制、監管安排、準入管理、監管科技等,抓緊修訂完善相關法律法規,為網絡借貸平臺依法監管提供法律依據;切實加強聯動形成合力。中央有關部門,相關金融監管部門、各地方人民政府、行業自律組織發揮職能作用,密切協作,共享資源。要壓實從業機構法律責任和股東連帶責任。進一步加強對互聯網金融的研究,共同促進互聯網金融有序健康發展等。

  不過,值得進一步關註的是,本輪P2P爆雷波及到創投圈,其實也從側面反映了國內中小微企業融資難融資貴的問題。

  郭濤直言:“中小企業融資困難,特別是對於那些‘舊瓶裝新酒’缺乏核心競爭力的創業企業。這些企業幾乎不可能拿到銀行或風險投資機構的資金,它們不得不過度依賴P2P這類高利率的資金。在P2P平臺集體爆雷後,中小企業的融資恐怕將是難上加難。”

  趙永新進一步稱,實際上改革開放之後,國家不斷出臺關於中小微企業融資相關的政策,從“兩個不低於”(即:對於小企業信貸投放,增速不低於全部貸款增速,增量不低於上年)到“三個不低於”(即:小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平)、再到“定向降準”等,金融機構也在不斷創新金融產品和服務,但中小微企業融資難融資貴的問題仍然突出。

  趙永新認為,根據2017年召開的第五次全國金融工作會議要求,促進普惠金融發展,正是要解決中小微企業的融資問題。一方面,金融機構正在積極利用互聯網、大數據、人工智能等手段不斷創新產品和服務;另一方面,中小微企業自身也應該在依法合規發展、管理規範、財務健全方面不斷加強。

  

    本文首發於微信公眾號:中國產經新聞。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:嶽權利 HN152)
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